幸福一家三口保障理财计划,新婚家庭尽早做好

作者:保险业务

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摘要:客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元 年缴保费:6000元 客户需求: 重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障 客户情况: 先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自 4000 元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,...

张先生29岁,IT工程师,月收入8000元,张太太27岁护士,月收入3500元,房贷40万元,月还款2500元。结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出,尚有10万元结余,这是夫妻两人目前最大的一笔固定资金。张先生夫妻计划未来一年要小宝宝。考虑到未来宝宝出生后支出的增加,夫妻二人想进行一些理财投资,使资产得以保值增值,满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金,减轻未来压力。

客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
年缴保费:6000元

就本案而言,张先生的收入是家庭收入的主要来源,夫妻将来既要赡养老人,又要照顾孩子,因而切实提高自身的保障,是留住钱的关键。中国人寿(601628,股吧)瑞鑫组合计划就能很好地兼顾保障和理财的双重功能。

客户需求:重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障

以张先生为例,每年存入26950元,只需存入10年。

客户情况:先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自4000元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,兼顾子女教育金。双方都有老人,其中一方老人不用赡养,另一方老人务农,到年老时需要子女赡养。

1.彰显责任:通过本计划张先生可获得60万元—120万元的意外保障。现如今因交通及意外事故频发导致的家庭悲剧让很多人无法继续承担做子女、做妻子、做丈夫、做父母的责任,一场意外事故的背后往往牵扯了多个家庭的幸福,而此项功能很好地弥补了因意外造成的经济和精神上的伤害,让我们的爱可以永远陪伴在亲人的左右。


2.关爱自己:通过本计划获得30万元的大病专项救助基金,一经确诊,提前给付,专款专用,让大病花费不再占据我们的生活成本,让“因病致贫”“因病返贫”的悲剧不再发生。

 

3.灵活支取:此款计划除了提供全面高额的保障外,还兼顾理财的功能,张先生可以选择在50岁时一次性领取至少91998元,作为孩子的就业金;也可以选择在60岁时一次性领取至少168852元,作为自己的养老或是孩子的婚嫁金;除此之外,张先生在85岁时还可以获得额外30万元的祝寿金。当然,理财领取极为灵活,张先生也可以在32岁—84岁,选择每年领取3000元或是6000元作为日常花销。

产品设计思路:因为双方月收入各自4000元,夫妻年支出保费范围在年收入的10%-20% 为宜,不会对家庭造成支付的压力。考虑同为家庭经济支柱,所以产品偏重保障性产品。孩子仅九个月,所以给孩子买一份20年到期,既保障 32种重大疾病,又保值保赚的理财产品,零存整取,解决孩子大学教育金或创业,婚嫁金的储备。又可作为夫妻二人养老金的提前储备。

中国人寿瑞鑫组合计划从“生、老、病、死、财”五大方面,囊括了人生各种风险的应对策略,帮助年轻人全面构建自身的保障功能。

 

稿件提供:中国人寿天津分公司

 

 

A) 保险人:老公  投保人:老婆

 年交保费:6011元 交费20年

险种名称

保额

年交保费

交费期

保险期间

生命健康增额终身重大疾病保险

80000

3760元

20年

终身

附加意外门急诊

10000

114元

1年

1年

附加安心豁免保险费重大疾病保险

 

157元

17年

 

健宁天使失能收入损失保险

300000

1980元

20年

65周岁

合计

 

6011元

 

 

 

获得的保障如下:

1)32种重大疾病保障:8万元起,每年重疾保障账户额度递增2400元,直至终身, 身价账户递增800元,直至终身。如到66岁时重疾账户已有171200元,身价账户已有110400元。66岁时可以申请转换养老年金领取。健康与养老功能双重保障。

2)意外门急诊每年可报销10000元。

3)交费期间投保人如果出现32种重大疾病,身故,全残,均豁免以后各期保费,不影响被保险人的利益。

4)因疾病或意外导致失去劳动能力时收入不中断,重度失能可每月领取3000元直至65周岁或者重度失能状态消失。一般失能可最多一次性拿回195000元,公共交通意外额外保险金39万,全残保险金30万,65岁时拿回满期保险金39600元。

 

 

 

B)被保险人:老婆 / 投保人:老公

年交保费:5880元/ 年, 共交20年

险种名称

保额

年交保费

交费期

保险期间

生命健康增额终身重大疾病保险

80000

3496元

20年

终身

附加意外门急诊

10000

114元

1年

1年

附加安心豁免保险费重大疾病保险

 

140元

17年

 

健宁天使失能收入损失保险

300000

2130元

20年

65周岁

合计

 

5880元

 

 

 

 

获得保障如下:

1)32种重大疾病保障:8万元起,每年重疾保障账户额度递增2400元,直至终身, 身价账户递增800元,直至终身。如到66岁时重疾账户已有171200元,身价账户已有110400元。66岁时可以申请转换养老年金领取。健康与养老功能双重保障。

2)意外门急诊每年可报销10000元。

3)交费期间投保人如果出现32种重大疾病,身故,全残,均豁免以后各期保费,不影响被保险人的利益。

4)因疾病或意外导致失去劳动能力时收入不中断,重度失能可每月领取3000元直至65周岁或者重度失能状态消失。一般失能可最多一次性拿回195000元,公共交通意外额外保险金39万,全残保险金30万,65岁时拿回满期保险金42600元。

 

 

 

C)    被保险人:0岁儿子 / 投保人:老公

年交保费:4975元,共交20年。

险种名称

保额

年交保费

交费期

保险期间

吉祥三宝A款

100000

4590元

20年

20年

附加定期重大疾病保险A款

100000

200元

20年

20年

附加安心豁免保险费重大疾病保险

 

185元

 

 

合计

 

4975元

 

 

可选激活:金管家账户

 

趸交或追加4975元---99000元

 

 

 

 

孩子获得的保障如下:

1)10万32种重大疾病保障,意外身故保障最少10万,20年满时可以拿回满期金:中档演示:129733元,高档演示:154826元。作为大人养老金或者孩子大学教育金/创业或婚嫁金。

 

2)投保人交费期间出现身故、全残、32种重大疾病之一,以后各期保费免交,被保险人利益不受影响。

 

3)如选择了金管家账户,如果选择一次性存入了40000元, 20年满期时一次性拿回: 中档演示: 82681元, 高档演示: 131025元.

 

综合以上保障:共交保费16866元.

产品组合计划如下:

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